Sanitärbetrieb, 15 Mitarbeiter, Region Osnabrück. Die Buchhalterin — eine halbe Stelle, freitags meistens weg — öffnet montags den Stapel der Woche. Zwölf Eingangsrechnungen. Vier davon haben Skonto, zwei davon hat sie schon gesehen. Bei einer läuft die Frist morgen ab. Sie hätte das wissen müssen. Hat sie aber nicht, weil niemand ihr eine Liste gibt.
Das Geld bleibt liegen. Nicht weil jemand es nicht will — sondern weil kein System daran erinnert.
Das Video zeigt den Ablauf in 23 Sekunden: Rechnung kommt rein, Frist wird automatisch erkannt, am Stichtag steht die Sammelüberweisung fertig im Banking. Push-TAN freigeben — fertig.
Was Skonto wirklich bedeutet
Skonto ist eine Nachlass-Option, die viele Lieferanten einräumen: Wer innerhalb von sieben oder vierzehn Tagen zahlt, bekommt zwei oder drei Prozent Abzug. Im Einzelfall klingt das klein.
Bei einem Betrieb mit 35.000 Euro Eingangsrechnungen pro Monat ändert sich die Rechnung schnell. Nicht alle Lieferanten bieten Skonto, und nicht jede Rechnung ist skontofähig — aber selbst wenn ein Drittel des Volumens infrage kommt, reden wir über ein Potenzial von 200 bis 400 Euro pro Monat, je nach Branche und Konditionen.
Das Geld existiert. Es liegt nur meistens auf dem Tisch des Lieferanten.
Warum es oft liegen bleibt
Drei Gründe — alle nachvollziehbar, keiner davon dramatisch:
Keine Verbindung zwischen Rechnung und Bank. Das Buchhaltungsprogramm kennt die Rechnung, das Online-Banking kennt das Konto — aber sie reden nicht miteinander. Wer zahlen will, muss manuell wechseln. Das passiert nicht zuverlässig.
Skonto-Frist wird beim Erfassen nicht berechnet. Viele Programme speichern das Fälligkeitsdatum, aber nicht die Skonto-Deadline. Die steht im Kleingedruckten der Rechnung — „2 % Skonto bei Zahlung bis 14 Tage nach Rechnungsdatum" — und muss manuell herausgelesen werden. Wer unter Druck arbeitet, macht das nicht.
Mehrere Lieferanten, uneinheitliche Konditionen. Manche geben 2 %, manche 3 %, manche 10 Tage, manche 14. Das in einer Excel-Tabelle zu pflegen ist möglich. Zuverlässig zu pflegen ist anstrengend. Auf Dauer passiert es nicht.
Die Rechnung: was da konkret liegen bleibt
Konservative Kalkulation für einen Betrieb mit 35.000 Euro Eingangsrechnungen pro Monat:
| Annahme | Wert |
|---|---|
| Monatliches Eingangsrechnungsvolumen | 35.000 € |
| Anteil skontofähig (ca. 30–40 %) | 10.500–14.000 € |
| Durchschnittlicher Skontosatz | 2,5 % |
| Monatliches Skonto-Potenzial | 260–350 € |
| Davon bisher genutzt (geschätzt 40 %) | 100–140 € |
| Liegen gelassen | 160–210 € / Monat |
Im Jahr: 1.900–2.500 Euro. Für einen Betrieb dieser Größe kein existenzieller Betrag. Aber es ist Geld das da wäre, wenn jemand zur richtigen Zeit die richtige Liste öffnet.
In größeren Betrieben — 200.000 Euro monatliches Eingangsvolumen und mehr — kippt das in andere Dimensionen.
Wie es bei uns automatisch läuft
Wir bauen das nicht als Einzellösung. Es ist ein Nebeneffekt davon, dass Eingangsrechnungen, CRM und Banking miteinander verbunden sind.
1. Eingangsrechnung wird automatisch erfasst. Das PDF landet im CRM — Betrag, Lieferant, Datum, Zahlungsbedingungen. Wie das ohne manuelles Abtippen funktioniert, beschreibt der Artikel zu lokaler KI für KMU.
2. Skonto-Deadline wird beim Erfassen berechnet. Das CRM liest die Zahlungsbedingung aus: „2 % bei Zahlung innerhalb 14 Tage nach Rechnungsdatum". Es berechnet das Fälligkeitsdatum und das Skonto-Datum — und trägt beides ein. Kein manuelles Nachsehen.
3. Offene Posten in Skonto-Range erscheinen auf einer Liste. Das CRM führt eine Ansicht: alle Eingangsrechnungen mit Skonto-Option, die heute oder in den nächsten drei Tagen ablaufen. Die Buchhalterin sieht diese Liste beim Öffnen — ungefähr wie einen einfachen Task-Eingang.
4. Sammelüberweisung wird zusammengestellt. Am oder vor dem Stichtag zieht das System aus den fälligen Posten eine Überweisungsliste und übergibt sie an Hibiscus Server — direkt, ohne Datei-Export. Wie Hibiscus das technisch handhabt, erklärt der Artikel zu Hibiscus vs. StarMoney.
5. Push-TAN freigeben, Geld ist weg. Die Buchhalterin prüft die Liste: Beträge, Lieferanten, Fristen. Passt alles — Push-TAN freigeben. Hibiscus überträgt die Überweisung direkt an die Bank per FinTS. Keine XML-Datei, kein Browser-Upload, kein zweiter Schritt.
6. Abgleich passiert automatisch. Sobald der Zahlungseingang auf dem Konto erscheint, ordnet das System ihn der Rechnung zu. Skonto-Betrag, offener Posten, bezahlt. Fertig. Wie der automatische Kontoauszugs-Abgleich grundsätzlich funktioniert, ist im SEPA-Artikel beschrieben.
Was es nicht ist
Damit keine falschen Erwartungen entstehen:
Wir überweisen nicht autonom. Die Push-TAN-Freigabe ist kein technisches Hindernis — sie ist bewusste Kontrolle. Jede Überweisung, auch die skontomotivierten, braucht eine menschliche Entscheidung.
Bei Konflikt entscheidet der Mensch. Wenn eine Rechnung bestritten wird, eine Gutschrift erwartet wird oder die Liquiditätslage gerade eng ist — dann bleibt die Buchung in der Warteschlange. Das System kennt keine Ausnahmen, also müsst ihr sie machen.
Nicht alle Lieferanten bieten Skonto. Das ist keine Systemschwäche, nur Realität. Wer keine Konditionen einräumt, profitiert davon nicht. Das Setup hilft bei denen, bei denen Skonto möglich ist.
Keine KI-Magie. Was hier passiert, ist konsequente Verknüpfung von Datenpunkten die im Betrieb ohnehin existieren — Rechnungsdatum, Zahlungsbedingung, Bankverbindung. Die Logik ist einfach. Der Aufwand steckt im einmaligen Aufsetzen der Verbindungen.
Wann sich der Aufwand lohnt
Faustregel: Ab etwa 15–20 Eingangsrechnungen pro Monat mit Skonto-Option lohnt das Setup. Darunter ist manuelles Tracking — ein Kalender-Reminder, eine kleine Tabelle — vollkommen ausreichend.
Wenn ihr unter zehn skontofähige Rechnungen im Monat habt, sagt uns das gern. Dann empfehlen wir das nicht.
Der eigentliche Kipppunkt ist meist nicht die reine Anzahl, sondern die Zuverlässigkeit. Ein Betrieb mit 30 Rechnungen und einer Buchhalterin die das im Kopf hat, braucht das nicht. Ein Betrieb mit 15 Rechnungen und wechselndem Personal, das merkt es nicht — der schon.
Was es kostet
Wenn ihr ohnehin unsere Infrastruktur nutzt, ist das kein separates Modul — es ist Bestandteil des Setups. Hibiscus, CRM, automatischer Abgleich: alles im Festpreis ab 199 €/Mo enthalten.
Für die Einrichtung — FinTS-Anbindung, Skonto-Logik im CRM, Testlauf — gibt es eine einmalige Setup-Fee. Die ist individuell je nach Komplexität.
Klingt nach eurem Fall?
Ruf an — kostenlos, kein Vertriebsgespräch. Wir schauen gemeinsam, wie viel Skonto-Potenzial bei euch realistischerweise liegt, und ob der Aufwand für die Einrichtung sich rechnet.
0800 9979090 (kostenlos)
Wie die FinTS-Anbindung technisch funktioniert, ist hier beschrieben. Welche Banking-Software das überhaupt erst ermöglicht, steht im Hibiscus-Artikel. Und wie Eingangsrechnungen ohne manuelles Abtippen erfasst werden, zeigt der Artikel zu lokaler KI.